Nueva ley de crédito inmobiliario: pensada para ayudar a los hipotecados

Publicado por Aucal Business School

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La nueva ley equilibra un poco más la balanza a favor de los hipotecados ¿El resultado? Un sector menos abusivo, la dinamización del flujo hipotecario y en consecuencia, un crecimiento sostenible del mercado inmobiliario.

Nueva Ley: Aumento del margen para la ejecución de la hipoteca

El día 20 de noviembre, los partidos políticos alcanzaban un acuerdo materializado en el texto de una nueva normativa cuyo objetivo es mejorar el abusivo panorama bancario a los hipotecados.

Una nueva ley que se lleva fraguando durante un tiempo tras las sucesivas llamadas de atención por parte del Tribunal de Justicia Europeo. Y parece que comienza a surtir efecto.

Así, la nueva ley de crédito inmobiliario eleva los umbrales para que se pueda iniciar el proceso que termina en desahucio, entre otras mejoras tales como la integración de prácticas éticas en los bancos, esclarecer quién debe pagar los gastos de la hipoteca tras el escándalo o la supresión de las cláusulas suelo.

Aunque todavía por aprobar y susceptible a cambios–debe votarse en pleno y aprobarse en el Senado- este texto supone un paso de gigante hacia un panorama hipotecario más ético y sostenible y dejar atrás las prácticas abusivas de los bancos permitidos, hasta ahora, por las diferentes formaciones políticas a cargo en el Gobierno.

Los bancos dan un respiro a los desahucios y amplían el margen de impago para la ejecución

Así, esta nueva normativa, independiente de los cambios y los detalles, eleva el límite establecido para considerar un impago e iniciar el proceso de desahucio.

Las claves de la nueva ley

  • ¿Qué cambia? En vez de dejar de pagar tres cuotas como hasta ahora, para iniciar el proceso de desahucio es necesario dejar de pagar entre 12 y 15 mensualidad o entre un 3% y un 7% el valor del préstamo.
  • ¿Cuándo se activa la ley? Aprobada este mismo mes por los partidos políticos, aún tiene que votarse en sesión plenaria y aprobarse en el congreso.

¿Qué dice el texto de la nueva ley?

Además del mencionado aumento del margen de impago, incluye otras modificaciones tales como:

  • Intereses de demora

Antes, los intereses de demora se pactaban entre las partes y llegaban a alcanzar hasta el 25%, lo que se consideró abusivo por el Supremo, el cual declaró que no debía superar un 2% del recargo con la aprobación del tribunal europeo.

  • Declara nulo los productos vinculados a la hipoteca

El nuevo texto declara nulos, y por lo tanto abusivos, la vinculación de productos a la hipoteca que no se ciñan a los criterios del Banco de España, siempre y cuando se demuestre que favorecen al hipotecado.

  • Otras medidas:
    • Prohibición de las cláusulas suelo
    • Examen de la solvencia del prestatario antes de conceder el crédito
    • Gastos de la hipoteca a cargo de la entidad bancaria
    • El notario deberá explicar al hipotecado las condiciones del préstamo, así como incluir simulaciones de la evolución de los tipos. El hipotecado deberá firmar de su puño y letra
    • Adopción en todas las hipotecas del manual de las buenas prácticas

PASOS BÁSICOS PARA CUMPLIR CON EL BLANQUEO DE CAPITALES

El siglo pasado, el famoso gánster Al Capone decidió instalar una cadena de lavanderías que permitían a los mafiosos “lavar” el dinero de procedencia criminal, haciéndolo pasar por beneficio obtenido en las lavanderías. Así se empezó a hablar de blanqueo de capitales.
Hoy en día todos los API estamos sometidos a las obligaciones impuestas por la ley de prevención de blanqueo de capitales y de la financiación de terrorismo (LPBC) y su reglamento.

Para cumplir con esta ley, siempre debemos considerar unos pasos básicos con las siguientes medidas:
* Todos los empleados de la agencia inmobiliaria, al trabajar con material sensible, deberán recibir formación adecuada acorde con la ley, donde se les entregarán los materiales que deben seguir.
* Identificar a cuantas personas físicas o jurídicas intervengan en operaciones superiores a 1.000€.
* Identificar al titular real de la operación siempre antes de realizarla.
* Recabar información de nuestros clientes para conocer sus actividades profesionales, llevando a cabo un seguimiento continuo de la relación de negocio.
* Realizar un manual interno de nuestros procedimientos para cumplir con la ley.
* Guardar toda la documentación durante 10 años, actualizada si se siguen manteniendo relaciones con el cliente.
* Es necesario tener en todas las agencias un representante encargado ante el SEPBLAC (Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias)…… Seguir leyendo en APInoticiashttps://www.api.cat/noticias/pasos-basicos-para-cumplir-con-la-normativa-del-blanqueo-de-capitales/

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¿En qué se fija un tasador?

– El estado del edificio: si el edificio está rehabilitado o no influye a la hora de hacer una valoración. Que el edificio haya pasado la inspección técnica (ITE) o cómo está el aspecto exterior son también factores a tener en cuenta por el tasador. «Hay fachadas maravillosas que luego esconden pisos que no merecen la pena o al revés».

– La ubicación : es esencial para determinar el precio. Si está ubicada en una buena zona se refleja en la tasación y tendrá más posibilidades de venderse. «Si está en una zona muy comercial  tendrá un valor añadido los locales comerciales, que tendrán un impacto muy importante en el precio final. En zonas no comerciales los locales penalizan el precio del Edificio.

– Superficie: éste es un factor a tener en cuenta, pero no todos los metros cuadrados valen lo mismo, ya que depende de si están reformados o no (en el caso de que sea un piso antiguo), bien conservado o si la distribución es buena o no. O todos los metros cuadrados de locales son comerciales.

– Iluminación: la orientación del Edificio y sus viviendas es para muchos, esencial. No es lo mismo que el piso esté orientado al sur, al norte o al levante. Un piso con mucha luz natural tendrá una mejor valoración que un piso que no la tenga, y lo mismo ocurre si tiene buenas vistas.

-Distribución: La distribución de las vivienda o locales será muy importante si son razonables o pueden tener una fácil rehabilitación.

– Ocupación: La ocupación de inquilinos, hará variar mucho el precio de tasación, los que más penalizan son los llamados Inquilinos Indefinidos y contratos a largo plazo, con rentas bajas.

-Ascensores: En un Edificios que tenga o pueda ponerse ascensor la tasación será más alta.

El precio se fijará: con todas las variante que hemos comentado, más las últimas operaciones realizadas en el entorno del edificio.

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